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        對公存款業務
        發布時間:  2010-12-09

         

        對公存款業務
         
        【人民幣活期存款業務】
        活期存款是指不規定存款期限,可以隨時存取,并依照活期存款利率按季計取利息的存款。如果客戶在我行開立活期存款帳戶,便可以使用支票、本票、匯票等中國人民銀行規定的各類支付工具辦理結算?;钇诖婵顜舴譃榛敬婵钯~戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶及專用存款賬戶四種。
        一、基本存款帳戶
        根據中國人民銀行對基本帳戶的管理規定,一個存款單位只能在銀行開立一個基本存款帳戶,存款人可以通過基本存款帳戶辦理提取現金和轉帳結算等業務。
        開戶所需資料:
        1、營業執照(企業)或經有權部門批準成立的批文;
        2、機構代碼證書;
        3、法定代表人身份證及復印件;
        4、單位公章、財務章和法人名章;
        5、人民銀行規定的其他資料;
        二、一般存款帳戶
        一般存款帳戶是企事業單位在基本存款帳戶以外開立的銀行結算帳戶。一般存款帳戶不能取現,只能辦理現金繳存和轉帳結算等業務。開立一般存款帳戶應當滿足基本存款帳戶開立的條件。
        三、臨時存款帳戶
        臨時存款帳戶是指存款人因臨時經營活動需要開立的帳戶,主要辦理轉帳結算和根據國家現金管理規定辦理現金收付業務。開立臨時存款帳戶,須向銀行提交基本存款帳戶開立的相關資料和人民銀行規定的其他資料。
        四、專用存款帳戶
        專用存款帳戶是指存款人按照法規,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算帳戶。開立專用存款帳戶應向銀行出具開立基本存款帳戶規定的證明文件、基本帳戶管理卡和專項資金性質的證明。
         
        【人民幣定期存款業務】
        定期存款是指單位存入我行的期限固定的,我行按相應定期存款利率給付利息的存款品種。定期存款帳戶不能用于結算,期限分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六檔。辦理定期存款須滿足人民銀行規定的基本帳戶開立的條件。辦妥手續后,我行為存款人開具定期存款開戶證實書,證實書僅對存款人開戶證實,不能作為質押的權利憑證。存款到期,我行將資金劃到存款人指定的帳戶。
         
        【人民幣協定存款業務】
        人民幣協定存款是指存款人與我行商定,在協議期限內,規定協定存款的結算帳戶最低留存額(不低于中國人民銀行規定的最低留存額),按照中國人民銀行規定的相應利率計付利息的人民幣存款。單位人民幣協定存款存期最長為一年,存款單位與我行可在此期限內確定具體存款期限。協定存款利率按中國人民銀行的規定執行,協議期間遇國家利率調整,我行按結息日或結戶日中國人民銀行規定的利率計息。協定存款最低留存額為50萬元。在一個結息期內,單位協定存款結算戶的日余額低于最低留存額(含)的部分,按中國人民銀行規定的活期存款利率計息;超過最低留存額的部分,按協定存款利率計息。
         
        【人民幣通知存款業務】
        人民幣通知存款是指存款單位在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取日期和金額方能支取款項的人民幣存款品種。通知存款起存金額為50萬元,最低支取金額為10萬元。按存款單位提前通知的期限長短分為一天通知存款和七天通知存款兩種。由銀行按支取日掛牌公告的一天通知存款利率或七天通知存款利率和實際存期計付利息,利隨本清。
         
        【保證金存款業務】
         保證金存款是存款人在銀行辦理相關業務時用作資金保證的存款??蛻粜枰蜚y行申請開立銀行承兌匯票、信用證、出具保函等業務時,銀行根據企業信用風險一般情況,要求客戶必須繳存全額或部分保證金,并將資金從其結算帳戶轉入銀行指定的保證金帳戶。
        保證金帳戶是銀行內部帳戶。我行的保證金帳戶存款可以適用活期存款利率,也可以適用相應期限檔次的定期存款利率,適用的利率必須在相關協議或合同中予以明確。
        保證金存款按適用的利率不同,遵循不同的計息規則:執行活期存款利率的,遵循活期存款的計結息規則,按季結息,按季計結的利息劃回存款人結算帳戶;執行定期存款利率的,遵循定期存款的計結息規則,利隨本清,計結的利息劃回存款人結算帳戶。

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