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        【金融時報】小銀行的“大”服務——九江銀行村鎮銀行“微型金融”模式解讀
        發布時間:  2012-06-28

         

        來源:金融時報    日期:6月28日
        編者按 當前,銀行間的競爭,已經從拼網點、拼產品轉向拼服務環境、服務效率和服務質量等軟實力時代,服務已經成為銀行競爭的第一要素和吸引客戶的核心競爭力。涉農金融機構如何建立金融支持新農村建設的有效模式和長效機制,九江銀行村鎮銀行近年來的不懈探索與實踐為我們詮釋了答案。
        作為新生的微型金融機構,村鎮銀行能提供怎樣的服務?在對九江銀行村鎮銀行的采訪中,記者發現,就是這樣的小銀行,在近幾年的發展中,卻譜寫出一曲動聽的華彩樂章,為“三農”、為小微企業,提供了金融大服務。
        2007年12月,九江銀行主發起設立了江西省第一家村鎮銀行--修水九銀村鎮銀行;一年后,主發起設立廣東省首家、當時全國最大的村鎮銀行--中山小欖村鎮銀行;隨后,九江銀行又陸續設立了北京大興九銀村鎮銀行、井岡山九銀村鎮銀行、日照九銀村鎮銀行、南京六合九銀村鎮銀行、貴溪九銀村鎮銀行。
        “九江銀行發起設立的村鎮銀行,就是要依靠九江銀行在小微信貸方面的獨特優勢,傳承九江銀行優良的企業文化。”九江銀行副行長蔡麗平告訴記者。早在2006年9月,九江銀行就正式啟動了小微企業信貸業務,并成功走出了一條“眼見為實、人品至上、專業服務、獨立核算”的小微信貸新模式。如今,九江銀行將這一微貸技術復制給發起設立的村鎮銀行,因地制宜的探索村鎮銀行“微型金融”的新模式,實現了“小銀行大民生”的發展愿景,在當地、甚至全國都樹立了九江銀行村鎮銀行的特色品牌。
        創先創新 前沿陣地爭一流
        “我們是九江銀行在經濟前沿陣地的一張名片,要么不做,要做就要做到最好。”中山小欖村鎮銀行行長王遠昕堅定地說。九江銀行發起設立的中山小欖村鎮銀行,創造了諸多第一:廣東省第一家村鎮銀行、廣東省第一家科技貸款合作銀行、全國第一家獨立發卡的村鎮銀行……頂著諸多“第一”的小欖村鎮銀行,2011-2012年連續兩年爭取到人民銀行6000萬支農再貸款,此款項全部投向小欖鎮的農業、養殖業、農業加工企業等。通過合理分配使用這一支農專用款項,有效地支持了扶持了小欖鎮“三農”的發展。
        采訪中,中山市小欖鎮食品有限公司總經理張廣照深有感觸:“中山小欖村鎮銀行是咱中山市民自己的銀行,審批迅速,放款快,關鍵時刻顯真情,幫我們渡過了難關。”原來,這是一家特殊的農業加工企業,主要與農戶和農業企業交易農產品。臨近2012年春節時,該企業需儲存更多生豬,需要補充流動資金,由于用款需求較為緊迫,大多銀行的審批時間難以滿足其融資需求。小欖村鎮銀行了解情況后,第一時間進行授信調查,迅速為其發放了1000萬元流動資金貸款,幫助該公司度過難關、賺足了“腰包”,更有效解決了小欖鎮居民春節餐桌上的豬肉需求。
        因地制宜 探路“三農”新模式
        “我們與生俱來有強烈的危機感,要遠離危機,首先要解決發展問題,必須因地制宜,實現差異化、特色化,塑造村鎮銀行自身的比較優勢。”北京大興九銀村鎮銀行行長劉庭程說到。
        近年來,北京郊區城鄉一體化進程加速推進,以服務“三農”為設立初衷的村鎮銀行,悄然間其目標市場已發生了巨大變化。數據顯示,2010年大興區農林牧副漁總產值僅占主要行業總產值的0.9%,傳統農村經濟規模急劇萎縮。面對這一現狀,北京大興九銀村鎮銀行急需尋找新的業務突破點,探索都市型“三農”的融資模式。實踐中,該行一方面加大對合作社的支持,另一方面調整支農策略,助力失地農民二次創業。
        合作社模式是大興區壯大特色產業的亮點舉措。大興九銀通過“上門營銷”、深度挖掘等方式,先后與大興區清真企業商會、工商聯、農委、九牧養豬專業合作社等機構建立合作關系,幫助微小企業做大做強。截至2012年4月末,該行通過銀企合作的方式,為小微企業提供小額貸款資金支持9.43億元。此外,城鎮化的推進導致大興農民土地流轉后,以個體工商戶的經營形式成為大多數失地農民的主要謀生手段。針對這種情況,大興九銀調整支農策略,開通了農民二次創業“綠色通道”,針對處于創業初期、缺少創業資金、能提供有效擔保的農民提供短期起步資金貸款,為眾多農民轉型提供了有力的資金支持。
        用心服務 小銀行有大特色
        “我們做銀行,就是做服務。”南京六合九銀村鎮銀行行長夏小青認為,作為“微型金融”代表的村鎮銀行,網點數量、信貸規模比拼不過國有控股大型商業銀行,必須把服務做到一流。
        六合九銀人在工作中時刻把九江銀行的服務標準記在心中:“存款取款一樣熱情、大額小額一樣歡迎、主幣輔幣一樣受理、忙時閑時一樣認真”,站在客戶角度考慮問題,急客戶所急,想客戶所想。用心把“優質服務”展示出來,才能真正讓客戶感受到村鎮銀行的差異化特色服務。
        在南京六合九銀村鎮銀行的前臺,有個客戶帶了四麻袋一元硬幣需要兌換成100面值的紙鈔,該客戶拿到4萬元兌換紙幣后,感激地說:“六合區所有銀行之中,只有六合九銀愿意花時間,收了我的這些銀幣,你們的服務很有特色。”原來這是公交公司用4萬元硬幣抵債給客戶,他攜帶起來實在不方便,想找家銀行兌換,但是跑了六合當地的幾乎所有國有控股大型商業銀行,誰都不愿意做這等“吃虧不討好”的無用功,于是他抱著最后一線希望來到六合九銀。為了檢查出里面的殘破幣和游戲幣,南京六合九銀村鎮銀行員工必須把所有包扎好的硬幣全部拆開清點然后再包扎好,6個員工一起忙碌了近10個小時才把所有硬幣清點完畢。于是出現了客戶感激的一幕。
        根植紅色 星星之火可燎原
        “我們是江西本土銀行,對革命老區進行金融支持理所應當。”九江銀行董事長劉羨庭自豪地說。
        坐落于革命老區井岡山市茨坪鎮的井岡山九銀村鎮銀行的開業,為支持革命老區中小企業發展,服務“三農”經濟,助推了井岡山及周邊地區經濟繁榮和井岡山紅色旅游事業的發展帶來了新的希望。
        在井岡山井岡紅旅游工藝品開發有限公司的倉庫里,琳瑯滿目的竹工藝品、竹纖維制品整齊碼放在貨架上,倉管人員正在忙碌著,他們要把貨品配送到各旅游景點、門店和全國各地的經銷商。去年五月,井岡山井岡紅旅游工藝品開發有限公司需要擴大規模,急需融資,但因為沒有足夠抵押物,沒有一家銀行肯貸款。井岡山九銀村鎮銀行經過實地調查,以增加保證人的形式向井岡紅公司提供20萬元1年期的經營貸款,一周以后,貸款就到了該公司在村鎮銀行的賬戶上。井岡紅公司拿到貸款以后,迅速采購了一批原材料并更新了部分生產設備。目前紅火的生意使井岡紅公司現金充足,發展良好。

        井岡山九銀村鎮銀行
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